信用记录留污点申请房贷会更难

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     由于自己的疏忽，造成了连续4次信用卡逾期还款的记录，刘先生在购买首套房时，申请贷款被银行拒绝，刘先生只好暂时放弃了购房，为此他后悔不迭。
　　律师提醒，助学贷款未及时归还，没按时还房贷，信用卡和水电气费用逾期欠费等不良习惯，都会影响到个人信用记录，从而影响到购房贷款的审批、发放。因为银行除了要考查贷款者年龄、经济收入、住房套数、抵押房房龄和面积等要件外，一旦发现贷款人有“信用记录”不良，很可能降低贷款额度或者提高贷款利率，甚至“拒贷”。
　　信用“污点”致房贷被拒三亚  www.syyhkbl88.com
　　近日，武汉市民刘先生在申请住房按揭贷款时，被某银行拒绝。
　　原来，他在2008年时持有一张信用卡，消费2000多元之后，因为要到深圳出差，没有及时还款，逾期连续超过4个月。等他回到武汉还清欠款后，银行便以逾期还款太长、产生不良信用记录为由，注销了这张信用卡。
　　今年5月初，他看中汉阳一楼盘的三房户型，在决定付首付、办理房贷时，银行查出他的个人信用记录有污点，并且已经被列入黑名单，导致贷款申请被拒绝。他换了几家银行去申请，得到的都是同样的结果。
　　刘先生为此后悔。他当初以为迟几个月还款没有什么大问题，没想到这条信用“污点”影响到现在。目前刘先生手上没有购买这套新房的全部房款，只好无奈地暂停购房计划。宜春  www.ycyhkblgs88.com
　　分析以上案例，中国工商银行湖北省分行个人金融业务部人士认为，这主要是申请人前期的信用卡透支后逾期时间达到或超过银行的不良标准，而进入了银行“禁入类”客户名单。“刘先生可采取的补救方式是，向原发卡银行申请，证明过去信用卡逾期属非恶意欠款，请原发卡银行出具非恶意欠款说明或证明，当然该说明或证明还需要现在的按揭银行认可。”徐玲说。长春  www.changchunyhkbl.com
　　良好信用记录十分重要
　　湖北普明律师事务所潘程律师介绍，个人信用记录主要是指在中国人民银行个人信用信息基础数据库中查得的个人信用报告中所记载的贷款和信用卡还款信息。
　　信用记录的认定范围，主要包括客户的贷款和信用卡还款记录两个方面，包括贷款近24个月还款状态、贷款最高逾期期数、贷款累计逾期次数、信用卡账户状态、信用卡近24个月还款状态和贷记卡近12个月未还最低还款额次数。
　　据了解，在购房者提出房贷申请之后，银行会到人民银行系统内查询购房者及其配偶的个人“信用记录”。各大银行对于个人信用记录“不良”的标准有些微差异，但是它们普遍会根据客户逾期时间和逾期次数的不同，将有不良信用记录的客户划分为“关注类”和“禁入类”两类。丽江  www.ljyhkdbgs1988.com

　　一般情况下，对“关注类”客户，按揭银行会通过调查判断客户过往逾期是否“非恶意欠款”，而决定是否给客户贷款，轻则降低贷款额度或者提高贷款利率，重则不予办理。对“禁入类”客户，则大多数的按揭银行都会选择拒贷。
　　存在“非恶意欠款”记录的购房者，可采取的补救方式是：向原发卡银行申请，证明过去信用卡或房贷逾期属非恶意欠款，请原发卡银行出具非恶意欠款说明或证明。
　　如何打造完美的信用记录?
　　因此，良好的个人信用记录非常重要。招商银行武汉分行个人信贷部人士提醒，为了使住宅按揭申请顺利通过，购房者必须在平时注意积累良好的个人信用记录。
　　销掉那些长期不用的信用卡。有相当一部分市民都办理了多家银行的信用卡，有的卡长期不使用，但扣划年费造成了不良信用记录。虽然目前银行一般会认定此类客户属“非恶意欠款”，但是也会给客户申请融资时带来麻烦，因此那些“休眠”的信用卡须清理并销掉。
　　及时足额偿还信用卡欠款和贷款。还有一些客户是由于忘记每月具体的还房贷日期或信用卡还款日期，造成多次逾期而产生了不良信用记录。建议此类客户牢记自己的还贷日期，养成定期还款的好习惯。那些以工薪还款的客户，应将每月还贷日期设定在工资到账日之后。银行卡www.zdxydbyhk.com
　　适量使用信用卡积累良好信用。如果没有任何记录，也是没有信用。建议在自己的能力范围多利用信用产品来积累信用，可以通过刷卡消费以及贷款，为自己的信用“开户”，然后按时还款来积累良好的信用。
　　按时缴纳水电气等生活收费。随着我国个人信用体系的日益完善，今后的电费、水费、通讯费等缴费记录可能也会纳入个人征信系统，因此大家在平时生活中，还要养成按时缴纳这些费用的良好习惯。